TU PATRIMONIO SEGURO

Es increíble ver lo frágil de la vida y más ahora con el terrible episodio que vive la humanidad en la pandemia COVID-19, lo increíble también es ver la cantidad inverosímil de personas que no están al día con su patrimonio y que una muerte repentina puede afectar a sus deudos, es por ello por lo que te invito a que te hagas esta pregunta ¿tu patrimonio esta seguro?

El patrimonio de una persona, física o jurídica, es un conjunto de bienes que son susceptibles de estimación económica, también incluyen aquellos que pueden usarse de manera simbólica y se va hasta la herencia perteneciente a una familia.

Aquí viene la segunda pregunta ¿en qué estado se encuentra tu patrimonio?

El patrimonio de cualquier persona se debería estructurar en cuatro grandes grupos: Bienes Inmuebles; Acciones en Sociedades; Activos; y Seguros o pensiones. Si tienes tu patrimonio claro y dividido en estas secciones entonces debes hacerte otra pregunta ¿mi patrimonio esta actualizado? Y es aquí donde a veces los abogados tenemos muchísimo trabajo pues el patrimonio de las personas regularmente no, no esta actualizado, la regularización de bienes inmuebles es importantísima y no siempre se da adecuadamente, la gente tiene inmuebles que no están a su nombre, o que no escrituraron debidamente, es más conozco casos de personas que acabaron de pagar la hipoteca y nunca escrituraron, lo mismo con las sociedades, es más común de lo que imaginan el tema donde eres parte de una sociedad, pero ¡oh sorpresa! No tienes los títulos físicos de las acciones o no sabes que beneficios te dan las mismas, es más sin irme lejos, tu familia o posibles sucesorios no saben que tantas empresas te tienen como socio, para ponerte más nervioso no sabes si tus acciones contemplan un procedimiento sucesorio en caso de una muerte repentina, entonces, es importante tener un listado de las sociedades donde perteneces, en que carácter e incluso que beneficios o deudas tienes frente a ellas.

Respecto a tus activos, lo ideal es tener un listado de tus cuentas bancarias, inversiones, préstamos, pagarés, avales que hayas otorgado, aunque suene extremo aquí debes ver si tus beneficiarios están actualizados, puede ser que tenías a tu esposa y ahora después de un divorcio quieras poner a alguien más, pero no sólo eso, debes tener en tu listado, títulos de marcas, facturas de autos, facturas de joyas, en fin todo aquello que tenga un valor importante o represente parte de tus activos, inclusive tus seguros, si, hay gente que no sabía que estaba asegurado y ahí están esas pólizas que se encuentran años después cuando ya perdieron su vigencia, este listado es crucial y más ahora que tenemos seguros de vida en cada contrato que firmamos, lo mismo con las pensiones a que tenemos derecho.

Si eres una persona que tiene todo en orden puedes hacerte una última pregunta ¿tengo una estrategia de sucesión?

Es un tema muy delicado pues la mayoría de la gente se siente incomoda con la muerte, pero insisto, estamos en una época de muertes repentinas, entonces mi consejo es tener prevista una estrategia de sucesión y aunque creas que no estas dispuesto a ceder el control frente a la siguiente generación es necesario que contemples alguna opción ya que, al menos en México 1 de cada 500 personas mueren sin testamento, lo cual implica gastos de juicios sucesorios, abogados, trámites y comisiones frente a bancos que se llevan hasta un 45% de la masa hereditaria.

Tu estrategia puede ser un testamento o un fideicomiso, vamos por pasos, ya tienes tu patrimonio inventariado y dividido en cuatro grandes rubros, ya checaste con tu abogada de confianza que todo este debidamente actualizado, regularizado y revisado, ahora te toca elegir, si quieres hacer un testamento, sus condiciones y características, puedes hacerlo directamente con un notario y es de lo más sencillo y económico o, si tu patrimonio implica decisiones mas fuertes y complicadas, tienes mas de una familia, o simplemente quieres tener el control incluso después de tu fallecimiento, puedes constituir un fideicomiso mediante el cual tendrás el control de todos tus bienes, puedes disponer de su destino, incluyéndote, es una opción más cara que el testamento pero te permite controlar tus bienes, que pasará con ellos o con el fruto de estos, determinar en caso de fallecimiento quien y como recibirá estos, incluso puedes dejar un comité técnico que siga tus decisiones por el tiempo que estimes conveniente.

Son simples pasos, pero muy importantes para tener un patrimonio seguro que toda persona debe tener presentes y no permitir que algo que te costo tanto trabajo constituir se vaya en gastos inútiles,

el derecho preventivo siempre será mejor que el correctivo, así que busca a tu abogada de confianza y lleva a cabo tu carpeta patrimonial de manera anual, mantenla actualizada y a la mano es caso de un fallecimiento repentino.